ИПОТЕКА

тел.+7.953.150.15.66
+7.921.090.76.02
info.advocat.spb@mail.ru

Ипотека – защита имущества (квартиры) должника.

Специализация адвоката

• Списание долга
• Защита должника в суде
• Оспаривание договора ипотеки
• Признание недействительным кредитного договора
• Изменение порядка исполнения кредитного договора

Особое предложение

• Оспаривание оценки залога (недвижимости)
• Оспаривание цены реализации залога
• Оспаривание публичных торгов
• Установление рассрочки просроченного долга

Специальное предложение

• Защита должника в исполнительном производства
• (защита у приставов)
• Списание долга
• Изменение размера стоимости залога (квартиры)
• Получение государственного (социального) жилья
  при потере ипотечной квартиры.
• Получение государственной субсидии на приобретение жилья
•  ЗАЩИТА ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ В ИПОТЕКЕ

 Как мы работаем?

• Первичное ознакомление с документами (бесплатно)
• Юридическая консультация
• Подготовка документов к суду
• Представительство в суде
• Защита должника в исполнительном производстве (у приставов)

Надо помнить, что должник, как «в глазах правосудия», так и на стадии исполнения, всегда виновен. Закон именно должника обязывает доказать отсутствие у него вины, а кредитор лишь должен доказать факт возникновения долга.

Однако не все так печально для должника, существуют методики, применяемые на разных стадиях взаимоотношения с кредитором, которые имеют подтверждение судебной практикой.
Моя задача, как адвоката, и задача моей группы специалистов, используя эти методики, обеспечить максимальную защиту прав должника, а в случаях, установленных законом, сделать экономически не целесообразным взыскание долга.
Наша стратегия по защите должника заключается в защите его единственного жилья (ипотеки)

Что такое ипотека?

Ипотека - это кредитная сделка, при которой заемщик получает деньги от банка или другой финансовой организации для покупки недвижимости. В обмен заемщик обязуется возвратить займ в течение определенного срока, обычно с процентами.
Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, служит залогом для банка до полного погашения кредита.
Если заемщик не выполняет своих обязательств по возврату кредита, банк имеет право изъять недвижимость и продать ее, чтобы покрыть задолженность.
Ипотека является одним из наиболее распространенных способов покупки недвижимости для многих людей. Бухгалтерский учет обязательств, обеспечиваемых ипотекой, осуществляется в соответствии с требованиями федеральных стандартов бухгалтерского учета. Кредитор обязан учесть обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, обеспеченные ипотекой, в своей бухгалтерской отчетности по кредитам и займам, а должник - в своей бухгалтерской отчетности по займам и кредитам.
При учете обязательств, обеспеченных ипотекой, необходимо учитывать следующие сведения: сумму обязательства, срок погашения, процентную ставку, условия обеспечения ипотекой (недвижимостью), а также размер ипотеки и ее оценочную стоимость.
В случае если ипотека является предметом отдельного договора, то она должна быть отражена в бухгалтерском учете как актив или обязательство в зависимости от стороны, заключившей договор. В случае если ипотека предоставляется в обеспечение по кредитному договору, то она должна быть отражена в бухгалтерском учете как обязательство должника и актив кредитора.
В случае прекращения обязательства, обеспеченного ипотекой, необходимо провести соответствующие бухгалтерские операции по списанию или вычету из бухгалтерского учета ипотеки, а также пересмотреть оценочную стоимость недвижимости, на которую была установлена ипотека.
Ипотека является формой обеспечения исполнения долгового обязательства.
В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору или иным обеспечиваемым ипотекой обязательствам, залогодержатель имеет право требовать уплаты основной суммы долга или части этой суммы, предусмотренной договором об ипотеке. Кроме того, ипотека также обеспечивает выплату процентов за пользование кредитом или заемными средствами кредитору (заимодавцу).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека также обеспечивает уплату залогодержателю других сумм, таких как возмещение убытков, неустойка, проценты за неправомерное пользование денежными средствами, судебные издержки и расходы по реализации заложенного имущества. Объем требований залогодержателя, обеспечиваемых ипотекой, определяется на момент их удовлетворения за счет заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.
На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников.
Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное. Это означает, что если имущество находится в общей совместной собственности нескольких лиц и хотя бы один из собственников не согласен на установление ипотеки, то ипотека не может быть установлена. В случае, если все собственники выразили свое согласие на установление ипотеки, они должны оформить письменное согласие на это. Если федеральным законом не предусмотрено иное, письменная форма является обязательной.

Договор ипотеки.

Договор об ипотеке заключается в соответствии с общими правилами Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров.
Это означает, что для его заключения требуется взаимное согласие сторон, достаточная правоспособность и письменная форма.
Кроме того, заключение договора об ипотеке также регулируется положениями Федерального закона, который устанавливает особые правила и условия для ипотечной сделки.
В этом законе содержатся требования к содержанию договора, права и обязанности сторон, порядок регистрации ипотеки и другие вопросы, связанные с ипотечным кредитованием.
Таким образом, при заключении договора об ипотеке необходимо учитывать как общие правила Гражданского кодекса, так и специальные положения Федерального закона. Это позволяет обеспечить законность и защиту интересов обеих сторон в рамках ипотечной сделки.
Согласно данному тексту, договор об ипотеке заключается в соответствии с правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями Федерального закона.
В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Стороны могут предусмотреть условия о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и/или способы и порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. Если ипотека возникает в силу закона, стороны могут предусмотреть условия о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.
При этом, к указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.
Также в договоре об ипотеке должны быть указаны условия по использованию предмета ипотеки, включая право использования и управления имуществом, подлежащим залогу, и порядок распределения доходов, полученных от использования предмета ипотеки. Договор об ипотеке также должен содержать условия об обязанностях сторон по поддержанию и сохранности предмета ипотеки, обеспечении страхования имущества, а также порядок перехода права собственности на предмет ипотеки в случае допущения залогодателем нарушений обязанностей по исполнению обязательств.
Договор об ипотеке может также предусматривать условия о возможности замены предмета ипотеки, изменении условий ипотеки, а также о прекращении договора об ипотеке. Договор об ипотеке должен быть составлен в письменной форме и подлежит государственной регистрации в установленном законом порядке.

Договор ипотеки, как потребительский договор.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает ряд особенностей условий кредитного договора и договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

В частности, закон устанавливает следующие особенности:
1. Обязательное указание в договоре кредита (займа) сведений о процентной ставке, сроке возврата, сумме кредита (займа) и других условиях, а также обязательное предоставление заемщику копии договора.
2. Запрет на изменение условий кредитного договора (за исключением изменений, предусмотренных законом) без согласия заемщика.
3. Установление максимальной ставки процента по кредиту (займу), которая не может превышать предельные уровни, определенные законом.
4. Возможность заемщика досрочно погасить кредит (займ) полностью или частично без уплаты комиссий и штрафов.
5. Установление обязательного страхования при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Условия договора страхования должны быть указаны в договоре кредита (займа).
6. Возможность заемщика требовать изменения условий договора кредита (займа), если его финансовое положение изменилось (например, ухудшился доход или возникли финансовые трудности).
7. Установление прав заемщика на получение информации о состоянии своего кредита (займа), включая информацию о задолженности, сумме задолженности, процентной ставке и других условиях.

Эти особенности направлены на защиту прав и интересов заемщиков и обеспечение прозрачности и справедливости в отношениях между кредиторами и заемщиками при предоставлении потребительских кредитов (займов), обязательства по которым обеспечены ипотекой.